律师观点：央行数字货币与反洗钱

商务部在今年8月14日发布的《全面深化服务贸易创新发展试点总体方案》中提到，京津冀、长三角、粤港澳大湾区将启动数字化服务贸易创新发展试点。人民币试点项目。 以及中西部地区符合条件的试点地区。 就在日前，罗湖数字人民币红包活动在深圳正式落幕。 中国数字货币在深圳打响“第一枪”，1000万元红包雨终于收到47573人。 这也是数字人民币首次大规模对外开放。

今年年初，日本央行、欧洲央行、英格兰银行、国际清算银行等六国央行成立了法定数字货币工作组（CBDC）。 随后，随着新冠危机席卷全球，各国加快了对数字货币金融体系的研究。 今年3月，美联储与韩国、澳大利亚和巴西央行签署了货币互换协议。 中国对数字货币的研究走在世界前列，这次却被排除在外。 这些弥漫着“数字货币冷战”气氛的情况，正在推动我国法定数字货币（DC/EP）的逐步落地。

但本文想讨论一个问题：法定数字货币的发行对我国反洗钱监管会有什么影响？

问题介绍

众所周知，我国民间数字货币的官方认定一般是：容易滋生资本外逃、腐败、地下经济等问题； 价格波动较大，难以发挥价值尺度的作用； 由于其隐蔽性和匿名性，当其作为一种有限的工具或投资标的进行支付时，很容易实施犯罪。 本文摘自中国人民银行等五部委2013年发布的《关于防范比特币风险的通知》（以下简称《通知》）和《关于防范代币发行融资风险的公告》（以下简称《通知》）以有关部门2017年下发的《公告》（公告）为准）可见。

同时，在推广数字货币（DC/EP）方面，中国人民银行认为在澳门交易比特币合法吗在澳门交易比特币合法吗，这种数字货币有利于满足反洗钱和反恐的监管需求。 造成这种完全相反结果的原因如下。

它们之间有明显的区别

不同的分配方式

央行数字货币遵循“央行-商业银行”的双重架构，与纸币的发行和使用相一致。 双系统的选择既考虑到避免因DC/EP的信用等级高于银行存款而导致的金融脱媒问题，又考虑到大量吞吐量带来的必然需求. 这不同于比特币和以太坊的去中心化性质，它们实际上是一种中心化的管理模式。

在此基础上，对DC/EP数字钱包的设计进行了分类和限定。 例如，低级钱包可以满足日常的小额支付需求； 具有身份认证和电子货币资产验证的账户可以获得更高的限额和权限。

他们有不同的用法

具体来说，“一币两仓三中心”的结构是一种不依赖特定交易媒介和支付渠道的方式。 “一币”是指央行发行的作为担保的DC/EP代币，“两库”是指央行发行库和商业银行库，“三中心”是指登记中心、认证中心和大数据分析中心。

登记中心作为DC/EP发行流通技术支撑的“三中心”，负责DC/EP发行、转让、退出全流程的登记备案； 认证中心负责DC/EP用户身份的集中管理，即交易匿名性的保证； 大数据分析中心对支付行为进行大数据分析，满足反洗钱、反恐怖融资等监管要求。

反洗钱也是洗钱和匿名之间的权衡。 反洗钱、反逃税、反恐怖融资都是通过大数据来进行的。 虽然普通交易是匿名的，但通过大数据可以识别出一些行为特征，从而锁定真实身份。 具体的例子，比如电信诈骗，往往表现为大量分散的资金集中在一个账户中，然后突然迅速分散到多个账户中消失。 一旦大数据被识别和锁定，我们就可以追根溯源，找到犯罪分子。

可溯源的技术优势

Saj在之前的文章中分析过相关案例。 原告通过固定可信时间戳来固定电子证据，进而确认证据的真实性。 事实上，随着互联网的繁荣，电子证据的收集和使用越来越受到法院的重视。

时间戳的技术优势是数字货币体系的必然要求。 每一分钱都有详细的交易信息，包括交易时间和交易对手。 再乱也能追本溯源。 因此，随着数字货币的日益普及，洗钱犯罪的发生率必然会下降。

写在最后

以Libra为代表的数字货币旨在打造全球稳定币。 它以银行存款和短期国债作为抵押资产，以区块链为底层技术。 这种全球稳定币一方面在降低货币发行和跨境支付成本方面具有很大优势，另一方面也会对国际金融体系产生重大影响。

因此，2019年Facebook联合全球26家公司发布《天平白皮书》，直接挑战各国央行货币主权，遭到欧美央行抵制。 在2020年4月发布的白皮书2.0锚定单一法定货币（美元）后，突然蔓延开来，进一步强化了美元的霸权地位。

面对这一对世界金融体系的重大挑战，中国法定数字货币在全球发行势在必行。 只有积极利用区块链、人工智能、大数据等新兴技术为建设社会发挥作用，才能站在这个时代舞台的中心。